Lista negra de bancos da Rússia

Nos últimos seis meses, o russoa comunidade bancária está se recuperando: um dos principais tópicos de discussão foram os bancos listados na lista negra. O que é essa lista e como uma organização acaba nessas listas?

A primeira lista negra de bancos apareceu quase 10 anosde volta, ou seja, o verão de 2004. Em seguida, o Banco Central conduziu uma de suas primeiras empresas globais para “limpar” o sistema bancário doméstico de jogadores inescrupulosos. As listas negras na rede provocaram o crescimento da desconfiança mútua no mercado de crédito interbancário, o que levou a uma perda de liquidez por parte de vários bancos de pequeno e médio porte. Como resultado, várias organizações perderam suas licenças, mas o regulador conseguiu manter a situação sob controle e evitar uma avalanche de falências.

O fruto da fantasia

Em meados de novembro de 2013, a primeira ondarumores e insinuações sobre a estabilidade de algumas instituições de crédito. A chefe do Banco Central, Elvira Nabiullina, em todas as entrevistas refutou tal informação e, sem se cansar, repetiu que o regulador não estava envolvido na compilação de nenhuma lista de espera. A Associação de Bancos Russos aderiu à mesma posição, recusando-se a reconhecer a existência de listas negras.

O surgimento de tal informação a liderança do Banco Central eO ARB explica os fatos de concorrência desleal no setor bancário, uma possível resposta de grandes clientes bancários que realizam operações de lavagem de dinheiro, e o desejo de alguns grandes tomadores de empréstimos de não devolver grandes empréstimos tomados por eles após a revogação das licenças.

Inverno 2014: tempo para perder bancos

O trabalho explicativo conduzido deucertos resultados, mas a maioria dos russos todas as manhãs começou com uma busca por informações sobre quais bancos na lista negra aparecem na data atual. Apesar do atual sistema de seguro de depósito, alguns investidores optaram por retirar suas economias de organizações potencialmente problemáticas. Gerentes de empresas com contas correntes em bancos que entraram em listas replicadas também optaram por retirar dinheiro deles.

Em breve, muitos banqueiros, lembrando o famosodizendo que o dinheiro ama o silêncio, geralmente parou de comentar sobre o assunto das listas negras. Se os jornalistas conseguiram obter informações sobre esse assunto, isso foi muito cruel e controverso.

A retórica geral dos especialistas foi reduzidaexpressão clássica: "espere e veja". Em particular, o secretário de imprensa do SMP-Bank Igor Ilyukhin disse ao portal Banker.ru que ele pessoalmente tem 3 listas negras, incluindo a organização com licença n º 1481, ou seja, Sberbank Rússia ".

Pouco sobre a veracidade da informação

Deve-se notar que alguns bancos listadosna lista negra, mais tarde realmente perdeu sua licença. Uma dessas listas, contendo 48 organizações, foi tornada pública em 4 de dezembro de 2013. A partir desse momento até o final do primeiro trimestre de 2014, as licenças foram retiradas de 12 bancos que estavam na lista. Entre os "mortos prematuros":

• Dezembro de 2013 - "Bank Project Finance", "Investbank", "MAST-Bank", "Smolensky", "Askold".
• Janeiro de 2014 - "Meu Banco".
• Fevereiro de 2014 - Link-Bank, Eurotrust.
• Março de 2014 - "Banco de Terrenos da Rússia", "Monolith", "Sovinkom", "Energy Business".

Assim, informações sobre máA posição e as oportunidades de revogação de licenças para um quarto das organizações de crédito na lista negra foram confirmadas em apenas quatro meses. É possível que a supracitada lista negra de bancos russos tenha sido compilada com base em informações privilegiadas disponíveis para seus autores. É possível que tenha sido o resultado de uma análise minuciosa dos principais indicadores do trabalho de cinquenta instituições de crédito domésticas. Neste caso, só se pode admirar a quantidade de trabalho realizado e a validade das conclusões feitas.

Organização da supervisão das atividades dos bancos ...

Banco Central (sob lei federal № 86-ФЗ)supervisiona os bancos, suas políticas financeiras e de crédito e também monitora transações suspeitas da organização e de seus clientes. De acordo com as exigências do regulador, todos os bancos enviam relatórios ao Banco Central sobre as operações realizadas, e fazem isso no prazo e de forma contínua.

O Banco Central verifica regularmente todas as organizações de crédito. Além disso, uma verificação abrangente de qualquer banco é feita pelo menos uma vez em 3 anos. No decurso deste controlo, o tamanho e a estrutura dos activos e passivos de uma instituição de crédito, coeficientes especiais que caracterizam a sua estabilidade são cuidadosamente analisados. Além do complexo, há também verificações temáticas que às vezes acontecem várias vezes ao ano.

Além da supervisão do Banco Central, o Rosfinmonitoring- no âmbito do cumprimento dos requisitos da Lei 115-ФЗ - recebe dezenas de milhares de mensagens dos bancos sobre as transações realizadas por eles todos os dias, o que pode ser de natureza duvidosa. Não é totalmente claro com que finalidade todas essas pilhas de informações são coletadas se não facilitar ainda mais a adoção de medidas adequadas para instituições de crédito que violem os requisitos da lei.

... e seus resultados

Há uma opinião de que os bancos que entraram em pretoa lista, por diversas razões, está sob controle especial do Banco Central. De fato, a situação financeira real de cada banco em particular é bastante transparente e compreensível para os especialistas em reguladores. Ao mesmo tempo, é impossível alterá-lo em pouco tempo de maneira significativa. É bem possível que, com base nas informações recebidas, o Banco Central possa muito bem fazer sua própria lista negra de bancos, que geralmente incluem organizações que precisam ser fortalecidas para supervisionar suas atividades.

O Banco Central tem toda uma gama de ferramentasque ajudam a melhorar o desempenho de uma instituição de crédito e impedem sua falência, e a revogação de uma licença bancária é a medida mais extrema. Consequentemente, cada um desses casos é uma falha nos especialistas dos ramos territoriais do Banco Central.

Como resultado, as principais razões que levaram arevogação de uma licença da maioria dos bancos, o Banco Central chama a prestação de relatórios falsos, a condução de uma política de crédito de alto risco, bem como a falha em cumprir os regulamentos que regem suas atividades.

Ações previsíveis por contribuidores imprevisíveis

Deve-se notar queA lista negra anunciada de bancos (2014) por sua aparência contribuiu para o fortalecimento da concorrência desleal. Em particular, os funcionários de algumas das principais instituições de crédito recomendam enfaticamente aos seus clientes que transfiram fundos de bancos supostamente listados na revogação da licença.

A relutância do regulador em responder à questão docomo descobrir a lista negra de bancos, bem como a falta de informações confiáveis ​​sobre a situação real das instituições de crédito que caíram nela, levaram a uma transferência maciça de depósitos de cidadãos para bancos com participação do Estado. Somente no quarto trimestre de 2013, o volume de depósitos dos cidadãos no Sberbank aumentou em 7,8%, no Banco VTB - em 4,7%.

Critérios para avaliar a significância

Havia algum banco específico em pretoA lista de títulos, ou outra empresa inspirada para limpar o mercado dos concorrentes, não é mais tão importante. Mas na compilação da lista "branca" já foi anunciada oficialmente.

No final de 2013, o Banco Central desenvolveu critériosde acordo com o qual os chamados bancos significativos do sistema serão determinados. Os principais critérios propostos para considerar o tamanho dos ativos, atividades no mercado interbancário (separadamente - como credor e mutuário), bem como o montante dos depósitos privados.

Com base nesses indicadores, o valor calculado"resultado generalizante", cujo valor mostra o grau de significância do banco para o sistema bancário russo. A lista anual incluirá as organizações de crédito cujo “resultado resumido” excederá 0,6.

Lista branca

Os principais candidatos a um lugar na listainstituições de crédito sistematicamente importantes serão bancos estatais: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank e outros. A lista pode incluir grandes bancos privados como o Alfa-Bank, o Promsvyazbank, o NOMOS Bank, o Bank of Moscow. Obviamente, a presença na lista “branca” facilita para uma instituição de crédito o acesso a recursos do Estado, em particular, para receber empréstimos do Banco Central e participar em leilões pelo direito de receber depósitos de empresas estatais e corporações estatais.

Por outro lado, entrar em uma lista semelhantesignifica a maior atenção do regulador às operações realizadas pelas organizações. Acredita-se que alguns bancos privados preferirão reduzir um pouco a atividade dos negócios, a fim de evitar atenção demais do Banco Central.

Novas exigências para a confiabilidade dos bancos que trabalham com fundos públicos

No final de março deste ano, ficou claro queO Ministério das Finanças e o Governo da Federação Russa pretendem rever a lista de bancos em que as empresas estatais poderão depositar seus fundos no futuro. De acordo com o projeto desenvolvido pelo Banco da Rússia, empresas estatais poderão colocar temporariamente dinheiro livre apenas nas organizações cujo rating de longo prazo não seja menor que BBB (de acordo com a Fitch ou Standard & Poors) ou Baa3 (de acordo com a Moody's) de acordo com os prazos depósitos colocados.

Banqueiros russos reagiram à inovação semDe particular entusiasmo, vendo nele outra empresa com o objetivo de adicionar instituições de crédito a uma lista negra não oficial de bancos, por algum motivo, não tendo classificações dessas agências. A opinião geral da comunidade bancária foi expressa em uma entrevista com o jornal "Izvestia" pelo representante da empresa FBK Roman Koenigsberg. Segundo ele, a idéia de colocar fundos estatais em bancos confiáveis ​​é geralmente sólida e correta, mas o uso de classificações internacionais como o principal critério de avaliação é amplamente discutível.

Funcionalidades do ranking

Classificação de longo prazo de agências constituindo"Big Three", tem apenas 78 bancos domésticos. Além disso, os ratings internacionais são, em muitos aspectos, subjetivos, eles geralmente levam em conta a situação da política externa, e não o estado real das coisas em uma organização de crédito. As agências - sob pressão de certas estruturas ocidentais - podem, a qualquer momento, relembrar os ratings atribuídos a elas, o que implicará em dificuldades significativas para os bancos russos que participam de programas estaduais.

Aperto planejado dos requisitos de classificaçãoAs instituições de crédito devem conduzir a uma redução do número de participantes nos leilões de depósitos em aproximadamente uma vez e meia. De acordo com algumas estimativas de especialistas, cerca de três dúzias de bancos serão eventualmente admitidos em tais leilões. É claro que as organizações que se retiraram da luta por recursos estatais irão automaticamente compor a nova “Lista Negra de Bancos-2014”.

O que vem a seguir?

No segundo trimestre de 2014, de acordo com as previsõesespecialistas, o ritmo de "stripping" do mercado bancário irá diminuir ligeiramente, mas o trabalho para identificar organizações problema continuará. Por exemplo, em 17 de abril, outros 2 bancos regionais perderam suas licenças: o Daguestão "Caspian" e o Bashkir "AF Bank". Deve-se notar que estas organizações de crédito não foram incluídas na lista negra de bancos, uma vez que ocuparam linhas baixas nos ratings, e os principais problemas começaram com eles apenas em 2014. De acordo com algumas estimativas de especialistas, durante 2014, cerca de 50 bancos perderão suas licenças.